Kredit suisse forex probe


kredit suisse forex probe

Hutang isi rumah relatif kepada pendapatan boleh guna dan KDNK. Jualan rumah, inventori, dan bekalan bulan yang ada, menjelang suku tahun. Siklus kejam dalam pasaran perumahan dan kewangan. Menurut Robert J. Shiller dan ahli ekonomi lain, kenaikan harga perumahan melebihi kadar inflasi umum tidak dapat bertahan dalam jangka panjang. Dari penghujung Perang Dunia II hingga permulaan gelembung perumahan, harga perumahan di AS kekal stabil.

Bon Perbendaharaan pada awal dekad. Selanjutnya, kumpulan wang ini lebih kurang dua kali ganda berbanding dengan, namun bekalan pelaburan yang menjana pendapatan yang agak selamat, tidak berkembang dengan cepat. Bank-bank pelaburan di Wall Street menjawab permintaan ini dengan inovasi kewangan seperti MBS keselamatan gadai janji yang disokong gadai janji dan jaminan hutang CDO, yang telah diberikan penarafan yang selamat oleh agensi penarafan kredit.


Beliau membuat kesimpulan bahawa sejauh mana ekuiti di dalam rumah adalah faktor utama dalam perampasan, bukan jenis pinjaman, kebolehan kredit peminjam, atau kemampuan membayar. Bilangan rumah baru yang dijual adalah Pada Januari, inventori rumah baru yang tidak terjual adalah 9. Apabila harga menurun, lebih banyak pemilik rumah menghadapi risiko kegagalan atau rampasan. Harga rumah dijangka terus menurun sehingga inventori rumah tidak terjual ini merupakan contoh bekalan berlebihan yang menurun ke tahap biasa.

Sebenarnya, Wall Street menghubungkan kumpulan wang ini ke pasaran gadai janji di U. Dengan kira-kira, bekalan hipotik yang berasal dari standard pinjaman tradisional telah habis. Bagaimanapun, permintaan kukuh MBS dan CDO terus menurunkan piawaian pinjaman, selagi hipotek masih boleh dijual di sepanjang rantaian bekalan. Akhirnya, gelembung spekulatif ini tidak dapat dikekalkan. NPR menyifatkannya sebagai berikut: Dari, pendapatan isi rumah rata kekal rata.

Pada 16 Julai, jawatankuasa itu mengemukakan penemuannya. Beliau membuat kesimpulan bahawa sejauh mana ekuiti di dalam rumah adalah faktor utama dalam perampasan, bukan jenis pinjaman, kebolehan kredit peminjam, atau kemampuan membayar. Ketika harga merosot, lebih banyak pemilik rumah menghadapi risiko lalai atau rampasan. Senat jawatankuasa tetap untuk penyiasatan kekurangan teruk di Malaysia kredit suisse forex probe amalan anti-pengubahan wang haram melihat Kontroversi. Dengan kira-kira bekalan pinjaman yang berasal dari standard pinjaman tradisional telah habis. Dan peminjam gadai janji melihat sesuatu yang hampir tidak pernah mereka lihat sebelumnya. Peminjam subprime lazimnya telah melemahkan sejarah kredit dan mengurangkan kapasiti pembayaran balik. Mendapat surat kajian perniagaan dari DOJ Antitrust Division meluluskan merger mewujudkan rangkaian doktor terbesar di timur laut Pennsylvania. Litigasi Komersial Mewakili syarikat kimia Turki mempertahankan litigasi rahsia perdagangan di Mahkamah Majistret Delaware dan mahkamah negeri Pennsylvania, kredit suisse forex probe.


Oleh itu, semakin banyak harga naik, semakin rancak semuanya menjadi. Tidak peduli bagaimana piawaian pinjaman lumpuh, tidak kira berapa banyak produk gadai janji eksotik yang dibuat untuk orang-orang shoehorn ke rumah mereka tidak mungkin mampu, tidak peduli apa yang dimaksudkan oleh mesin hipotek, orang-orang tidak dapat mengayuninya. Menjelang lewat, kos rumah purata hampir empat kali ganda dari purata keluarga. Dari segi sejarah ia adalah antara dua dan tiga kali.

Sehingga September, kira-kira 1. Pada September, 57, rumah telah selesai rampasan; ini turun dari 83, sebelum September tetapi jauh melebihi purata - 21, penyitaan selesai setiap bulan. Spekulasi Pinjaman spekulatif dalam hartanah kediaman telah dinamakan sebagai faktor penyumbang kepada krisis gadai janji subprima.

Peminjam hanya diperlukan untuk menunjukkan bukti wang dalam akaun bank mereka. Semua yang diperlukan untuk gadai janji adalah skor kredit.


Bubbles terutamanya fenomena sosial; sehingga kita memahami dan menangani psikologi yang membakar mereka, mereka akan terus membentuk. Seluruh masyarakat Amerika akhirnya terperangkap dalam kepercayaan bahawa harga perumahan tidak dapat jatuh secara dramatik. Pada tahun-tahun sebelum krisis, tingkah laku pemberi pinjaman telah berubah secara dramatik.

Ia didorong oleh kadar faedah yang rendah dan aliran masuk dana asing yang besar yang mewujudkan keadaan kredit yang mudah. Di dalamnya meningkat kepada 4. Oleh, angka ini telah meningkat kepada Gadai janji ini memikat peminjam dengan kadar faedah pasaran di bawah untuk beberapa tempoh yang telah ditetapkan, diikuti dengan kadar faedah pasaran bagi baki tempoh gadai janji. Peminjam yang tidak akan dapat membuat pembayaran lebih tinggi sebaik sahaja tempoh tangguh berakhir, merancang untuk membiayai semula gadai janji mereka selepas setahun atau dua penghargaan.

Peminjam yang mendapati diri mereka tidak dapat melepaskan bayaran bulanan yang lebih tinggi dengan refinancing mula lalai. Memandangkan lebih ramai peminjam berhenti membuat pembayaran gadai janji mereka, penyitaan dan bekalan rumah untuk dijual meningkat.

Pinjaman subprima mempunyai risiko mungkir yang lebih tinggi daripada pinjaman kepada peminjam utama. Sembilan negeri berada di atas purata kadar perampasan nasional 1.

Dan peminjam gadai janji melihat sesuatu yang hampir tidak pernah mereka lihat sebelumnya. Orang akan menutup sebuah rumah, menandatangani semua kertas hipotek, dan kemudian ingkar pada pembayaran pertama mereka. Tiada kehilangan pekerjaan, tiada kecemasan perubatan, mereka berada di bawah air sebelum memulakan. Dan walaupun tidak ada yang dapat mendengarnya, mungkin saat ini ketika salah satu gelembung spekulatif terbesar dalam sejarah Amerika muncul. Pasaran gadai janji subprima [sunting] Bilangan U. Peminjam subprima biasanya telah melemahkan sejarah kredit dan mengurangkan kapasiti pembayaran balik.


Ini meletakkan tekanan ke atas harga perumahan, yang seterusnya menurunkan ekuiti pemilik rumah. Penurunan dalam pembayaran gadai janji juga mengurangkan nilai sekuriti yang disokong oleh gadai janji, yang mengikis nilai bersih dan kesihatan kewangan bank. Siklus kejam ini adalah di tengah-tengah krisis. Sehingga Mac, anggaran 8.

Malah longgar adalah "pilihan pembayaran" pinjaman, di mana pemilik rumah mempunyai pilihan untuk membuat pembayaran bulanan yang bahkan tidak meliputi kepentingan untuk tempoh awal dua atau tiga tahun awal pinjaman. Selepas tempoh permulaan, pembayaran bulanan mungkin berganda [95] atau tiga kali ganda. Di samping itu, broker gadai janji dalam sesetengah kes menerima insentif daripada pemberi pinjaman untuk menawarkan subprima ARM walaupun kepada mereka yang mempunyai penarafan kredit yang meraih suatu i yang mematuhi. Penggunaan kelulusan pinjaman automatik membolehkan pinjaman dibuat tanpa ulasan dan dokumentasi yang sesuai.

David Lereah, ketua ekonomi negara Realtors of Realtors pada masa itu, menyatakan bahawa penurunan dalam pembelian pelaburan dijangka: Walaupun rumah tidak secara tradisional dianggap sebagai pelaburan tertakluk kepada spekulasi, tingkah laku ini berubah semasa ledakan perumahan. Media kondomini dilaporkan secara meluas dibeli semasa dalam pembinaan, kemudian menjadi "dibalik" dijual untuk keuntungan tanpa penjual yang pernah tinggal di dalamnya. Sebahagiannya dengan nampaknya salah melaporkan niat mereka untuk menduduki harta itu, pelabur mengambil lebih banyak leverage, yang menyumbang kepada kadar yang lebih tinggi lalai.

kredit suisse forex probe

ARM gadai janji kadar laras bunga sahaja, membenarkan pemilik rumah membayar hanya kepentingan bukan prinsipal gadai janji semasa tempoh "penggoda" permulaan.

Pemberi pinjaman menawarkan lebih banyak pinjaman kepada peminjam berisiko tinggi, [6] [92] termasuk pendatang tanpa izin. Laporan Siasatan Krisis Kewangan, ms. Pertama, "pendapatan dinyatakan, aset yang disahkan" SIVA pinjaman menggantikan bukti pendapatan dengan "pernyataan" daripadanya. Kemudian, "tiada pendapatan, aset yang disahkan" pinjaman NIVA menghapuskan bukti keperluan pekerjaan.